ИИС — отзывы вкладчиков
В этом обзоре про ИИС отражены плюсы и минусы. Публикуем небольшой инсайд про открытие и использование индивидуальных инвестиционных счетов в России.
Саша Оспищев из Sberbank Sib рассказал про индивидуальные инвестиционные счета (#ИИС).
Это такая штука, которую наши власти ввели пару лет назад, чтобы вызвать бум частных инвесторов. Что это такое? Это вид счета для тех, кто инвестирует в фондовый рынок — акции, облигации, но не валюту (её исключили). По нему положены льготы в виде налоговых вычетов.
Но как мы видим, бума не произошло. У меня есть теория, что это потому что процедура уж слишком мудрёная. Но у нас с вами есть Саша, который помог разобраться.
Немного теории:
— положить на счёт можно только 400 тысяч рублей в год;
— существует 2 вида вычетов:
А (инвестор освобождается от уплаты НДФЛ на сумму до 400 тысяч рублей, то есть максимум 52 тысячи);
B (тут от уплаты НДФЛ освобождается полученный от инвестирования доход);
— выбрать можно только один из двух видов вычета.
Я же говорю, все очень запутанно.
А теперь объяснения Саши.
Что купить новичкам?
«На один счет можно покупать и акции и облигации. Кроме того — даже с вычетом не надо определяться сразу — на это есть три года 🙂
На ИИС можно покупать продукты, которые торгуются на бирже в россии. Т.е. с одной стороны это инструменты Московской Биржи.
С другой — есть биржа СПБ — на ней торгуется порядка 50 американских бумаг, они планировали расширять список до SP500 и больше -их можно купить на ИИС.
Если нет желания разбираться самому — можно начинать с инвестирования в индексные продукты (ПИФы или ETF) c небольших сумм. Применительно только к ИИС — в самом простом варианте — купить облигаций ОФЗ
И дальше уже постепенно изучать. Из открытых ресурсов могу порекомендовать http://assetallocation.ru/ Сергея Спирина
Как вернуть налоги?
«Брокер даст документы (договор, отчет, справка 2-НДФЛ) дальше с этими документами надо подавать декларацию как и для любого другого вычета (по имуществу, за обучение за лечение). Это для первого типа ИИС.
Для второго типа — надо взять в налоговой справку, что вы не получали вычет первого типа, тогда брокер сможет применить вычет второго типа (не удерживать налог)
Какие есть подводные камни?
«Как и в любом продукте — зависит от брокера. Как правило все основные игроки достаточно прозрачны и тарифы все опубликованы на сайте.
Из подводных камней — я бы рекомендовал как раз внимательно смотреть на тарифы, некоторые участинки по ИИС ввели повышенные ставки.
ИИС может быть только один. Два ИИС допускается иметь на срок не более 1 месяца (в случае если вы переводите ИИС к другому участнику рынка вместе с активами).
Каждый открытый ИИС в течение 3х дней брокер отчитывает в налоговую, так что она сразу узнает о всех дубликатах. И откажет вам в выплате — если вы нарушили. Некоторые брокеры в погоне за маркетинговыми рейтингами стали открывать ИИС в полу-автоматическом режиме почти всем своим клиентам. В итоге это выльется в то, что клиент не получит вычет, т.к. с налоговой точки зрения он нарушитель. Внимательно проверяйте что вы подписываете»
Стоит ли открыть?
«Резюмирую открывать ИИС надо всем и как можно скорее. Если не уверены про инструменты или стратегии — откройте просто брокерский ИИС — хлеба он не просит, а срок капает (получить вычеты можно, если ваш счёт будет действовать в течение трёх лет). Если вы снесёте на него в конце года 400 тысяч, то сможете вернуть налоги».
Бонус:
Инструкция, как работает ИИС.
http://quote.rbc.ru/person/2015/01/22/34299266.html
Где открывать ИИС?
Судя по отзывам знакомых инвесторов, я (представитель сайта corporater) рекомендую через QBF (http://iis.qbfin.ru), либо в крупных финансовых холдингах, в зависимости от суммы входа — АТОН, Сбербанк, Открытие и т.д.
